(https://img5.pic.in.th/file/secure-sv1/Screenshot-2024-06-14-105621.png)
เมื่อทำงานมาสักระยะและมีเงินเก็บสักก้อน คนจำนวนไม่น้อยก็เริ่มคิดที่จะวางแผนการเงิน เพื่อบรรลุเป้าหมาย (https://www.lumpsum.in.th/service/refinancehome)ตามที่ตนเองต้องการ ซึ่งผู้ที่ไม่เคยมีเป้าหมายการเงินมาก่อน อาจคิดว่าเป็นเรื่องยาก แต่ก็ใช่ว่าจะเป็นไปไม่ได้ หากตั้งใจและมีวินัยทางการออม บทความชิ้นนี้เราจึงมีเคล็ดลับการจัดการเรื่องเงินแบบ S-M-A-R-T Goals มาแนะนำกัน รายละเอียดจะเป็นอย่างไรบ้างนั้น ไม่รอช้า ไปติดตามพร้อมกันได้เลย
S-M-A-R-T Goals เป็นเทคนิคสำหรับการบริหารการเงินส่วนบุคคลที่มีประสิทธิภาพ โดยสามารถเริ่มต้นตามตัวอักษรได้ดังต่อไปนี้
Specific (เฉพาะเจาะจง)
เริ่มต้นที่ S นั่นคือ Specific หรือการตั้งเป้าหมายอย่างชัดเจนและเฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่น การที่เราสามารถกำหนดจำนวนเงินออมขั้นต่ำในแต่ละเดือนอย่างมีวินัย หรือแม้แต่การกำหนดจำนวนเงินในการลงทุน รวมถึงระยะเวลาในการวางแผนการเงินส่วนนี้อย่างมีเป้าหมาย เพื่อทำให้เรามีทิศทางการเงินที่แน่นอนในแต่ละเดือน
Measurable (วัดผลได้)
ไม่ว่าเราจะวางแผนการใช้หนี้ หรือวางแผนเกษียณ ควรกำหนดตัวชี้วัดที่ชัดเจน เพื่อให้เราสามารถติดตามผลการดำเนินการได้ตามเป้าหมาย ในขณะเดียวกันเราก็สามารถปรับแก้แผนหรือเป้าหมายได้ตามความเหมาะสม เพราะบางคนอาจมีสุขภาพทางการเงินที่ยังไม่แน่นอน การมีตัวชี้วัดตรงนี้จะทำให้การดำเนินการตามเป้าหมายของเราไม่เคร่งเครียดจนเกินไป
Achievable (บรรลุผลได้จริง)
การตั้งเป้าหมายหรือวางแผนการเงินส่วนบุคคลต้องเป็นสิ่งที่ทำได้จริง เป็นไปได้ และมีความท้าทายอยู่บ้าง แต่เราควรประเมินการวางเป้าหมายจากความสามารถ รวมถึงทรัพยากรที่มีอยู่ เพราะไม่ใช่ทุกคนจะวางแผนได้เหมือนกันทั้งหมด แต่ควรขึ้นอยู่กับปัจจัยส่วนบุคคล ตัวอย่างเช่น การวางแผนภาษี บุคคลธรรมดา ซึ่งเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องกับรายได้ต่อปีของแต่ละคน
Relevant (มีความเกี่ยวข้อง)
เราควรตั้งเป้าหมายที่เกี่ยวข้องกับสถานะ และวัตถุประสงค์ชีวิตของตนเอง รวมถึงมีการเรียงลำดับความสำคัญอย่างเหมาะสม ตัวอย่างเช่น เมื่อถึงช่วงที่เราจะต้องยื่นภาษีประจำปี เราควรมีการวางแผนภาษี หรือดูว่าจะสามารถนำเบี้ยประกัน และสินเชื่อเงินกู้ใดที่นำมาลดหย่อนภาษีได้บ้าง เพื่อให้การชำระภาษีของเราเกิดประสิทธิภาพมากที่สุด
ยิ่งเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการเงิน ตัวเราควรมีกรอบเวลาสำหรับการบรรลุเป้าหมายอย่างแน่วแน่ เพราะสิ่งนี้จะช่วยสร้างแรงจูงใจ และการทำงานในแต่ละเดือนอย่างมุ่งมั่น ทั้งนี้ หากเป้าหมายในเรื่องดังกล่าวของเราเป็นเรื่องใหญ่ อาจทำการแบ่งย่อยออกมาให้เข้าใจง่าย รวมถึงเป็นไปได้ จากนั้นให้พยายามทำไปทีละขั้นตอน จนไปถึงเป้าหมายใหญ่ในที่สุด
อย่างไรก็ตาม หากเราไม่รู้ว่าจะกำหนดกรอบเวลาสำหรับเป้าหมายอย่างไรให้มีประสิทธิภาพ ลองพูดคุยกับที่ปรึกษาการเงินตามสถาบันการเงินชั้นนำ ก็จะได้รับคำแนะนำที่เป็นประโยชน์กับเป้าหมายด้านการเงิน อีกทั้งยังรู้ในแง่มุมต่าง ๆ ซึ่งเราอาจไม่เคยรู้มาก่อนอีกด้วย
สรุป
สิ่งสำคัญสำหรับการวางแผนการเงิน เพื่อบรรลุเป้าหมาย แบบ S-M-A-R-T Goals คือการกำหนดเป้าหมายที่เป็นไปได้และท้าทาย มีกรอบระยะเวลาชัดเจน แต่ก็ไม่ลืมที่จะเกี่ยวข้องกับสภาพการเงิน รวมถึงวัตถุประสงค์ในชีวิตของเราเช่นกัน ทั้งหมดนี้จึงจะทำให้เราเดินไปถึงเป้าหมายด้านการเงินได้ตามต้องการ