3 ความเชื่อผิดๆ เกี่ยวกับกู้เงินบนตลาดสินเชื่อออนไลน์

[องค์หญิง]

ตลาดสินเชื่อออนไลน์

ตลาดสินเชื่อออนไลน์ บริการการกู้ยืมรูปแบบใหม่ ที่ใกล้ตัวกว่าที่คุณคิด 3 ความเชื่ออะไร ที่คนส่วนใหญ่เข้าใจผิด เกี่ยวกับ การกู้ยืมและลงทุนในตลาดสินเชื่อออนไลน์

ตลาดสินเชื่อออนไลน์คือการกู้นอกระบบ

เนื่องจากกระบวนการการทำงานของ ตลาดสินเชื่อออนไลน์ ทำหน้าที่หลักในการเป็นตัวกลางจับคู่ นักลงทุน ซึ่งเป็นบุคคลทั่วไป ให้สามารถร่วมลงทุนปล่อยกู้ในกิจการ SME บนตลาดสินเชื่อออนไลน์ได้โดยตรง เรียกว่า Funding Portal โดยที่นักลงทุนสามารถเลือกให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ในระบบรายใดก็ได้ด้วยตัวเอง จึงทำให้หลายคนเข้าใจว่า เป็นการปล่อยกู้นอกระบบรูปแบบหนึ่ง

แท้ที่จริงแล้ว ผู้ให้บริการตลาดสินเชื่อออนไลน์ทุกราย จะต้องได้รับใบอนุญาตให้บริการในฐานะ ตัวกลางการปล่อยกู้ (Funding Portal) โดยมีหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเป็นผู้กำกับดูแล ได้แก่ กระทรวงการคลัง และธนาคารแห่งประเทศไทย ในกรณีการกู้ยืมบุคคล-บุคคล (P2P Lending) และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ในกรณีการกู้ยืมสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

ซึ่งการได้รับใบอนุญาตดังกล่าว ผู้ให้บริการ ตลาดสินเชื่อออนไลน์ จะต้องปฏิบัติตาม และดูแลควบคุมให้รูปแบบการให้บริการเป็นไปอย่างถูกต้องตามที่หน่วยงานผู้ออกใบอนญาตกำหนด โดยคำนึงถึงประโยชน์ของผู้ใช้บริการทั้งสองฝ่ายได้แก่ ผู้กู้ และผู้ให้กู้หรือนักลงทุน นั่นเอง

ใครก็ได้สามารถเข้ามาเป็นผู้กู้ในตลาดสินเชื่ออนไลน์ได้

ตลาดสินเชื่ออนไลน์ เป็นบริการที่พัฒนาขึ้นมาเพื่ออำนวยความสะดวก และเพิ่มความเป็นไปได้ในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธุรกิจ SME และผู้กู้รายอื่นให้มีโอกาสมากขึ้น ในขณะที่สามารถควบคุมความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ให้แก่นักลงทุนได้ เพื่อการสร้างโอกาสที่ยั่งยืนแก่ผู้กู้บน Funding Portal ทุกราย

ในการเข้ามาเป็น ผู้กู้บนตลาดสินเชื่ออนไลน์ Moneywecan หลังจากที่ผู้กู้ทำการสมัครและส่งเอกสารผ่านทางออนไลน์ ระบบจะคำนวณคะแนนเครดิต (credit score) โดยการประมวลข้อมูลจากเครดิต บูโร เพื่อตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ รวมถึงข้อมูลจำเป็นอื่นๆ เช่น ประวัติการทำงาน เพื่อประเมินความสามารถในการชำระเงินของผู้ขอสินเชื่อ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ขอสินเชื่อควรได้รับ และแจ้งผลการประเมินคะแนนเครดิตแก่ผู้กู้ภายใน 3 วันทำการ เพื่อให้ผู้กู้ตอบรับผลการประเมิน ซึ่งขั้นตอนดังกล่าวนี้เอง ที่จะช่วยระบบคัดเลือกผู้กู้ที่มีประสิทธิภาพ และมีมาตรฐานและโปร่งใสต่อผู้ใช้บริการทุกฝ่าย

ตลาดสินเชื่อออนไลน์ยังไม่ได้รับความนิยม

ตลาดสินเชื่ออนไลน์ มีจุดเริ่มต้นจากประเทศอังกฤษ ตั้งแต่ปี ค.ศ. 2005 โดยเริ่มต้นจากการปล่อยกู้สินเชื่อบุคคล-บุคคล หรือ P2P Lending และจากผลสำเร็จของแพลทฟอร์มจับคู่ผู้กู้และผู้ให้กู้ออนไลน์ ทำให้ตลาดสินเชื่อออนไลน์ถูกนำไปเปิดให้บริการในหลายๆ ประเทศ อาทิ ประเทศสหรัฐอเมริกา จีน และอินโดนีเซีย เป็นต้น และได้ขยายจากการให้บริการสินเชื่อบุคคล มาเป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ในเวลาต่อมา
ความนิยมของการหันมากู้ยืมและลงทุนผ่าน ตลาดสินเชื่ออนไลน์ ก็เป็นผลมากจาก การพัฒนาระบบการกู้ยืมที่ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคได้ทั้งสองฝ่าย โดย ผู้ขอสินเชื่อ โดยเฉลี่ยมักได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินทั่วไป ในส่วนของนักลงทุนเอง ก็ได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าการนำเงินไปฝากธนาคาร หรือการซื้อธนบัตรรัฐบาล เป็นต้น

ขอบคุณข้อมูลจาก https://www.moneywecan.com/