ข้อควรรู้ก่อนทำประกันสะสมทรัพย์ เพื่อการบริหารความเสี่ยงที่คุ้มค่าและตรงจุด

[อัญณา]

        บทความนี้จะมาแนะนำว่าคุณควรรู้อะไรบ้างก่อนที่จะตัดสินใจทำประกันประเภทนี้ให้ได้ผลประโยชน์ที่คุ้มค่าและตรงจุดที่สุด

   1. ประกันแบบสะสมทรัพย์ต่างจากเงินฝากประจำ
   แม้ว่าการทำ ประกันสะสมทรัพย์ จะได้เงินก้อนคืนเมื่อจ่ายเบี้ยจนครบตามสัญญาซึ่งมักมีระยะยเวลาที่ยาวนานกว่าเงินฝากประจำ และไม่สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้แบบเงินฝาก นอกจากจะเวนคืนกรมธรรม์ซึ่งจะได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป

   2. ประกันแบบสะสมทรัพย์ไม่คุ้มครองสุขภาพ
   แน่นอนว่าการทำประกันแบบสะสมทรัพย์เน้นการันตีเงินออม ไม่ได้คุ้มครองสุขภาพยามเจ็บป่วยเมื่อต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลแบบ ประกันสุขภาพ และแน่นอนว่าไม่ได้คุ้มครองอุบัติเหตุหรือการสูญเสียอวัยวะจนถึงขั้นพิการทุพพลภาพแบบ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ดังนั้นถ้าต้องการตอบโจทย์ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ ประกันแบบสะสมทรัพย์อาจไม่ตอบโจทย์เท่า ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรงหรือประกันโรคร้าย (เพิ่มเติม: https://www.scb.co.th/th/personal-banking/insurance/health-insurance/mcci.html) และประกันอุบัติเหตุ ดังนั้น ควรบริหารความเสี่ยงด้วยการทำประกันแบบสะสมทรัพย์ควบคู่กับ ประกันสุขภาพ และ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

   3. อย่าซื้อเพราะเพื่อจะนำไปลดหย่อนภาษี
   การซื้อประกันแบบสะสมทรัพย์เพื่อนำไปลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียวนั้นอาจไม่ตอบโจทย์ในระยะยาว เพราะถ้าเราไม่วางแผนการเงินให้ดีอาจจะจ่ายค่าเบี้ยประกันไม่ไหวได้ในอนาคต ซึ่งอาจทำให้ต้องยกเลิกเวนคืนกรมธรรม์ไม่คุ้มค่าได้

   4. ประกันแบบสะสมทรัพย์ให้ความคุ้มครองต่ำ
   ประกันแบบสะสมทรัพย์ที่เน้นการันตีเงินออมมากกว่าคุ้มครองชีวิต ทำให้ความคุ้มครองชีวิตที่ต่ำกว่าประกันแบบจ่ายเบี้ยทิ้ง จึงไม่เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่สูง เมื่อเกิดเหตุต้องเสียชีวิตทำให้ลูกหลานคนในครอบครัวได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าประกันแบบเน้นคุ้มครองชีวิต

   5. ประกันแบบสะสมทรัพย์ไม่เหมาะกับการลงทุน
   เนื่องจากประกันแบบสะสมทรัพย์เน้นที่เงินออมเป็นหลักจึงไม่ให้ผลตอบแทนที่สูงมากนัก ไม่เหมือน ประกันควบการลงทุน ที่เราสามารถลงทุนเองได้ตามกองทุนที่เราสนใจ ซึ่งจะมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่มากกว่า อีกทั้งยังมีความยืดหยุ่นสูงในการจ่ายเบี้ยและการกำหนดระยะเวลาคุ้มครองด้วย ใครที่อยากได้ความคุ้มครองชีวิตพร้อมกับผลตอบแทนที่สูง ประกันควบการลงทุน น่าจะตอบโจทย์กว่าแบบสะสมทรัพย์

   ทั้งหมดนี้ก็เป็น 5 ข้อควรรู้เบื้องต้นก่อนที่จะตัดสินใจทำประกันชีวิต เพื่อให้ได้ประโยชน์และตอบโจทย์ความคุ้มครองสูงสุด และที่สำคัญไม่ควรลืมศึกษารายละเอียดและอ่านเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ดี เพื่อให้ไม่ต้องยกเลิกหรือเวนคืนกรมธรรม์ในภายหลัง

ที่มาข้อมูล
-   https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/tips-for-you/life-insurance-question.html
-   https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/10-things-to-know-before-buy-insurance-to-reduce-tax.html