ตามหาคำตอบสินเชื่อเงินสดช่วยเราได้ในยามฉุกเฉินจริงหรือไม่?

[อธิติยา]

           หลายคนอาจเคยได้ยินคำบอกเล่าจากคนรู้จัก ว่าหากไม่มีบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดอยู่ในมือในวันที่ประสบเหตุฉุกเฉิน ก็คิดไม่ออกว่าจะผ่านพ้นวิกฤตมาได้อย่างไร หรืออาจเคยได้ยินว่า หากยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลครั้งนั้นไม่ผ่าน ตอนนี้บ้านก็อาจจะยังซ่อมไม่เสร็จ ทั้งหมดนี้คือประโยชน์ของ สินเชื่อเงินสด ที่คุณอาจยังไม่เห็นความสำคัญในขณะนี้

           ผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้ง 3 ประเภท ได้แก่ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล ล้วนเป็น สินเชื่อเงินสด ทั้งสิ้น แต่สิ่งนี้คืออะไร เป็นประโยชน์อย่างไร ทำไมผู้คนจึงนิยมถือครองผลิตภัณฑ์เหล่านี้ไว้ เราไปดูพร้อม ๆ กัน

สินเชื่อเงินสด คืออะไร?
           สินเชื่อชนิดนี้มีอีกหนึ่งชื่อเรียกคือ สินเชื่อเงินด่วน เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่ยื่นขออนุมัติได้ในเวลาสั้น ๆ เมื่อเทียบกับการขอสินเชื่อชนิดที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์ โดยผู้ขอสินเชื่อจะได้รับเงินสด หรือเงินสดโอนเข้าบัญชีจากสถาบันการเงิน แล้วทำหน้าที่ผ่อนชำระหนี้คืนสถาบันการเงินในภายหลังพร้อมดอกเบี้ย

สินเชื่อเงินด่วน มีกี่ประเภท แตกต่างกันอย่างไร?
มีทั้งหมด 3 ประเภท ตามที่ได้กล่าวไปข้างต้น ได้แก่ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งมีความแตกต่างกัน ดังต่อไปนี้

บัตรเครดิต
- ใช้รูดซื้อสินค้าและบริการแทนการใช้เงินสด
- ระยะปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 55 วัน
- วงเงิน 2-3 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 20% ต่อปี
- สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมมากมาย เช่น กดเงินสดออกมาใช้ได้ (คิดค่าธรรมเนียม 2-4%) ผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการที่รูดซื้อไปในภายหลังได้ตามเงื่อนไขของบัตร รับส่วนลดพิเศษ และสิทธิ์ผ่อนชำระ 0% นานหลายเดือน สำหรับสินค้าที่เข้าร่วมรายการ การใช้แต้มสะสมในบัตรแลก rewards ตามต้องการ
- ใช้เสริมสภาพคล่อง ลดภาระค่าใช้จ่ายได้ในระยะเวลาสั้น ๆ เช่น เมื่อประกันแจ้งว่าให้จ่ายค่ารักษาด้วยตนเองก่อน ค่อยมาทำเรื่องเบิกภายหลัง หรือเมื่อมีเหตุจำเป็นให้ต้องซื้อของเดี๋ยวนั้น แต่ยังไม่มีเงินสดอยู่กับตัว
- สมัครบัตรเครดิตได้ทันที หากเงื่อนไขเป็นไปตามที่สถาบันการเงินกำหนด แม้จะมีค่าธรรมเนียมรายปี แต่ก็โทรไปขอยกเว้นได้ในหลายกรณีด้วยกัน

บัตรกดเงินสด
 - ใช้กดเงินสดออกมาใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นเร่งด่วน
 - วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
 - อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 28% ต่อปี
 - เหมาะกับการใช้งานในลักษณะที่เร่งใช้เงินก้อน เพราะให้วงเงินสูงกว่าบัตรเครดิต คล่องตัวกว่าเพราะได้รับมาในรูปแบบเงินสด สามารถนำไปใช้จ่ายได้อย่างอิสระ ทั้งยังสามารถเบิกถอนเงินได้ตลอด 24 ชม.
 - ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้เป็นอย่างดี แต่ควรมั่นใจว่าจะสามารถปิดหนี้ได้ในระยะเวลาอันสั้น เพราะอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงและคิดเป็นรายวัน
 - สมัครบัตรกดเงินสดได้ทันที หากเงื่อนไขเป็นไปตามที่สถาบันการเงินกำหนด หากไม่กดเงินสดออกมา ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแต่อย่างใด

สินเชื่อส่วนบุคคล
- ยื่นขอสินเชื่อเมื่อมีเหตุจำเป็นให้ต้องใช้เงินก้อนใหญ่
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรืออาจสูงกว่า ขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันการเงิน และปัจจัยอื่น ๆ ในเวลานั้น
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 28% ต่อปี แต่ด้วยการแข่งขันกันระหว่างสถาบันการเงิน ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจริงจึงอาจสูงไม่ถึง 28% ต่อปี
- ระยะเวลาผ่อนชำระหนี้สูงสุด 5 ปี หรืออาจสูงกว่า ขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันการเงิน และโปรโมชันส่งเสริมการขายในช่วงเวลานั้น
- เหมาะกับการใช้เงินก้อนใหญ่ แต่มีความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนไม่มาก การผ่อนชำระในระยะยาวมากขึ้น จะช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ให้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นอื่น ๆ ด้วยได้ ไม่จำเป็นต้องรัดเข็มขัดมากจนเกิดความเครียดตามมา
- ควรสมัครเมื่อเกิดเหตุจำเป็นต้องใช้เงินก้อน ปัจจุบันสถาบันการเงินใช้เวลาพิจารณาอนุมัติไม่นานเท่าในอดีต อาจใช้เวลาราว 3- 5 วันทำการ

           จากคุณสมบัติของสินเชื่อธุรกิจทุกประเภทที่กล่าวมา จะสังเกตได้ว่าแต่ละผลิตภัณฑ์มีคุณสมบัติโดดเด่นแตกต่างกันออกไป บัตรกดเงินสดเปรียบเหมือนวงเงินสดฉุกเฉิน เบิกถอนได้ตลอด 24 ชม. บัตรเครดิตช่วยเสริมสภาพคล่องให้การซื้อสินค้าและบริการเป็นไปได้อย่างราบรื่น คุ้มค่าทุกการใช้จ่าย ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลก็ให้เงินก้อนใหญ่ แต่ผ่อนชำระได้ในระยะยาว แต่อย่างไรก็ตาม การจะสมัครสินเชื่อเหล่านี้ ควรมีรายได้ประจำที่แน่นอน และแสดงเอกสารหลักฐานได้อย่างชัดเจน รวมถึงมีประวัติการชำระหนี้อยู่ในระดับดี ไม่ควรมีประวัติผิดนัดชำระหนี้มาก่อน ดังนั้น ผู้ที่ต้องการสมัครจึงควรรักษาวินัยทางการเงินให้อยู่ในระดับดี เพื่อช่วยให้สมัครสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น และย่นระยะเวลาพิจารณาอนุมัติให้สั้นลง  แต่อย่าลืมศึกษาเรื่องสินเชื่อsme (เพิ่มเติม: https://krungthai.com/th/content/sme) ไว้ด้วยล่ะ

ที่มาข้อมูล
https://moneyhub.in.th/article/cash-loan-4/
https://moneyhub.in.th/article/why-we-should-use-cash-card/
https://www.moneyguru.co.th/personal-loan/articles/5ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล/