ลังเลอยู่ว่าจะทำประกันบำนาญดีหรือไม่ ทำแล้วจะดีอย่างไร ข้อมูลต่อไปนี้ช่วยคุณได้

[อธิติยา]

            หากพูดถึงการทำประกันชีวิต เชื่อว่าหลายคนคงคุ้นเคย และเชื่อว่าหลายคนก็มีประกันชีวิตเป็นของตัวเองแล้ว แต่หากพูดถึง ประกันชีวิตแบบบํานาญ เชื่อว่าคงมีหลายคนที่สงสัยว่ามันคืออะไร ต่างกับประกันแบบเดิม ๆ ที่เรารู้จักหรือเปล่า วันนี้เราจะมาทำความรู้จักประกันแบบนี้ให้มากขึ้น และสำหรับหลายคนที่รู้แล้วว่ามันคืออะไร แต่ก็ยังสงสัยว่าจะทำประกันแบบนี้ดีหรือไม่ ในวันนี้ ข้อมูลที่เรานำมาแนะนำนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

            ก่อนอื่นเราขอแนะนำประกันบำนาญของ KTB ซึ่งก็คือรูปแบบการทำประกันที่คุณส่งเบี้ยประกันไปในระยะเวลาหนึ่งตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ไม่ว่าจะเป็นการส่งเบี้ยครั้งเดียวเป็นเงินก้อนใหญ่ การจ่ายเบี้ยประกันในระยะ 5 ปี หรือสัญญาที่ระบุให้คุณจ่ายเบี้ยไปจนครบอายุเกษียณ (เช่น อายุ 55 ปี) ไม่ว่าเงื่อนไขจะเป็นอย่างไร สิ่งที่เหมือนกันคือความคุ้มครองจะเกิดขึ้นหลังจากที่คุณเข้าสู่วัยเกษียณแล้ว โดยผลประโยชน์ที่ได้จะอยู่ในรูปเงินคืนซึ่งถูกแบ่งจ่ายในอัตราเท่า ๆ กันไปจนกระทั่งครบอายุความคุ้มครอง (เช่น คุ้มครองถึงอายุ 85 ปี)

            จากข้อมูลดังกล่าว จะเห็นได้ว่าประกันลักษณะนี้ได้ถูกออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับใครก็ตามที่ต้องการ วางแผน เกษียณ สร้างความมั่นคงทางการเงินให้เกิดขึ้นหลังเกษียณ หรืออย่างน้อยที่สุดคือต้องการมีเงินไว้ใช้ในอัตราส่วนที่เท่า ๆ กัน ไม่ต้องปวดหัวกับการจัดสรรเงินก้อนใหญ่ และที่สำคัญคือต้องการความคุ้มครองในระยะยาว

            นอกจากเรื่องเงินบำนาญที่จะได้รับอย่างต่อเนื่องไปจนครบอายุสัญญาแล้ว เบี้ยประกันลักษณะนี้ยังนำไปลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกับประกันแบบอื่น และหากคุณเป็นอะไรไปก่อนที่จะครบอายุสัญญา ไม่ว่าจะเป็นการเสียชีวิตก่อนวัยเกษียณ หรือเสียชีวิตในระยะที่ยังรับบำนาญอยู่ ก็ไม่ต้องกังวลว่าทุกอย่างจะสูญเปล่า เพราะผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้จะได้รับเงินชดเชยในอัตราส่วนที่เป็นไปตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ 

            อย่างไรก็ตาม ประกันบำนาญ ก็มีข้อจำกัดบางอย่างเช่นกัน โดยที่เห็นได้ชัดก็คือ แม้ว่าจะการันตีเงินบำนาญหลังเกษียณให้เราได้ แต่ก็ถือเป็นการออมเงินที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าการลงทุนประเภทอื่น (เช่น การซื้อ RMF) ทั้งนี้ก็เพราะมีความเสี่ยงน้อยกว่า ทำให้โอกาสที่จะได้ผลตอบแทนมีน้อยกว่าตามไปด้วย

            นอกจากเรื่องผลตอบแทนแล้ว เงินที่ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับก็เป็นอีกหนึ่งข้อจำกัดของ ประกันชีวิตแบบบํานาญ เพราะถือว่าอยู่ในปริมาณที่ต่ำกว่าประกันแบบอื่น ฉะนั้นหากเป้าหมายของคุณคือเพื่อมีเงินก้อนใหญ่ไว้ให้ลูกหลาน ก็คงต้องมองหาประกันชีวิตตัวอื่นที่ตอบโจทย์ได้มากกว่า แต่ถ้าต้องการทั้งเงินบำนาญ และมีเงินจำนวนหนึ่งไว้ให้ลูกหลานด้วย ประกันแบบนี้ก็ถือว่าตอบโจทย์

            ท้ายที่สุด เราคงตอบคุณไม่ได้ว่าวิธีวางแผนเกษียณ โดยการซื้อประกันเพื่อวัยเกษียณจะเหมาะกับคุณหรือไม่ เพราะแต่ละคนก็มีเป้าหมายที่ต่างกัน แต่เราค่อนข้างมั่นใจว่าข้อมูลที่ได้ให้ไปนี้ จะสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น และช่วยให้หลายคนไม่ลังเลที่จะเริ่มเตรียมตัวเพื่อวัยหลังเกษียณตั้งแต่วันนี้

 
ที่มาข้อมูล
-   https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/retirement-plan/annuity.html
-   https://www.finnomena.com/muangthailife/pension-or-investment/
-   https://bit.ly/3er3tF8